读《小狗钱钱》

任何事物都是有规律的，理财也是如此。而比知道规律本身更重要的，是能够在实践中懂得利用这些规律实现目标。

这本书的作者同时也是《财务自由之路》的作者——博多·费舍尔，在《财务自由之路》中，作者介绍了一些理财的核心思想和基本原则，以及一些“技巧”，以帮助读者实现在 7 年之内得到自己的第一个 100 万的目标。而《小狗钱钱》这本书正是《财务自由之路》的践行版，作者把《财务自由之路》中的理论知识通过一个故事的形式呈现出来。故事讲述了一个 12 岁的小女孩有一只会说话的狗，它一步步地引导小女孩学会了与钱打交道的方法。小女孩最终不仅掌握了获得财富的方法和使用钱的技巧，实现了自己的梦想，而且还帮助父母走出了财务危机。

虽然这只是一个故事，但是在我读过《小狗钱钱》的故事之后，对《财务自由之路》那本书的理论有了更深的、更直观的理解。我原本以为博多·费舍尔只是想要告诉我们的是如何获得更多的财富，比如怎么记账、怎么买股票、买基金，实际上他的书中始终强调的一种积极的人生态度和正确的金钱观，比如“写成功日记”、“做自己喜欢做的事”、“我们的最终目标是让钱为我们服务而不是反过来的”、“从小养成好习惯”、“自律”、“学习的关键在于实际运用知识”。

财富法则
一、钱意味着什么？为什么我们需要学会理财？
二、梦想可视化：梦想储蓄罐和梦想相册
三、成功日记（自信与勇气、了解自己）
四、最简单的挣钱之道——做自己喜欢做的事情
五、那些重要的事情总是最容易被忽视
六、解决负债问题
七、“下金蛋的鹅”
八、金钱观
九、实现财务自由的步骤
十、投资三原则
十一、股票
十二、基金
十三、分散风险
十四、人
最后的话

财富法则

一开始，必须明确金钱对你的意义。
确立最重要的目标。为什么我们必须特别强调在我们“长长的愿望清单中”的某几个目标？
为什么梦想储蓄罐和梦想相册很重要？我们的潜识如何支持着我们？我们为此需满足哪些前提条件？
为什么仅有较高的收入绝不可能解决我们的财务难题。
如何使我们不放弃已经作下的决定——想像的艺术。
这并不总是容易的。会有一些人想要阻止我们实现自己的目标。阻力甚至经常来自我们的亲戚朋友。但还是有一些不让自己迷失的方法。
为什么一本“成功日记”能促使我们不断地增加收入越来越多。为什么自信是最关键的因素。
人们如何将自己最大的爱好作为职业，并由此再次大幅度提高自己的收入。
重要性和紧迫性之间的区别。人们如何不偏离制定的目标——无论在什么情况下。
付诸实施的关键:72小时法则。
我们如何挣到许多钱——以轻松的方式。
减少债务的四个最重要的原则。
一只下金蛋的鹅的故事——人们如何量入为出。
如何正确使用银行并使之成为一种乐趣。
幸福的本质以及我们如何才能获得更多的幸福。
爱钱可以吗?关于保险箱里的现金的诀窍。
金钱是“中性”的，这是什么意思。钱与幸福之间的联系。
归还我们的一部分所得是十分重要的。
对待恐惧的最佳方式。成功日记所起的作用。
增加金钱的最有效途径之一:投资俱乐部。保证成功的五条规定。
白手起家的魔法。
适用于所有投资的三条最重要的规定。
什么是股票及股票是如何真正运作的?收益是如何产生的(证券交易利润及红利)?您适合股票投资吗?您将很快得出结论。
为什么偶尔放弃熟悉的环境，而从事我们畏惧的事情很重要。
如何使您每年获得12%以上的利息。近乎最佳的投资形式和最佳的投资战略。
为什么股票基金是保险的，而且可以为您带来好的利润。挑选保险的基金的三个依据。
投资基金为什么很简单。
在这种情况下，您的钱变作了什么——利滚利的力量。
波动率:如何平衡风险和赢利。
您如何轻松地心算利息与复利。
当汇率下跌时，您应当做什么?如何在这种情况下获得高额利润。
用基金获得可靠的高利润的前提。
通货膨胀的真正含义以及您如何轻松计算出它对您财产的影响。如何使通货膨胀成为您最好的
朋友——当您正确选择投资对象时。
金钱对我们生活中的其他领域产生何种影响。当我们更多地研究金钱这个题目时，将会发生怎
样的变化。

一、钱意味着什么？为什么我们需要学会理财？

人们经常因为缺钱的问题而感到烦恼、为了钱而争吵。
我们都知道钱不是万能的，但是一旦缺钱的话，生活将会处处艰难。
越早学习金钱的知识越好，很多人陷入了财务困境，最大的原因就是没有真正地学会理财。

二、梦想可视化：梦想储蓄罐和梦想相册

写下 10 个想变得富有的原因，也就是“心愿单”找出最重要的 3 个愿望，每天仔细看看自己的心愿单
制作“梦想相册”，每天看几遍相册，然后想象着自己实现了理想时的情形
- 为什么要这样做？
准备一个“梦想储蓄罐”，

大多数人并不清楚自己想要的是什么，他们只知道，自己想得到更多的东西，所以他们一直在漫无目的地“走一步看一步”。所以，我们必须要搞明白自己心里的渴望究竟是什么。

“好奇是好的，但是你绝不能因为好奇而阻碍你去做一件事情。太多的人做事犹豫不决，就是因为他们觉得没有完全弄懂一样东西。其实，有时候我们不需要完全明白这种方法为什么有效，也不必管它是怎样起作用的，关键是它有效。所以，真正付诸实施要比纯粹的思考要聪明多了。”

“不是试试看，而是去行动!如果你只是带着试试看的心态，那么你最后只会以失败而告终，你会一事无成。尝试纯粹是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好了退路。不能试验，你只有两个选择——做或者不做。”

“不能因为任何人而放弃自己的理想。”
“会有各种各样的人取笑你,但也会有更多的人认可你,而且我想,你妈妈也不会是出于恶意,她也许觉得这个想法太疯狂了,也太不切实际了。有的时候,疯狂的念头比普通的小目标更容易达到。当你定下大目标的时候,就意味着你必须付出比别人多得多的努力。”

三、成功日记（自信与勇气、了解自己）

积累和练习是成长的第一步，但是自信是创造价值的第一步
- 你是否能挣到钱，最关键的因素并不在于你是不是有一个好点子，你有多聪明也不是主要原因，决定因素是你的自信程度。
- 你的自信程度决定了你是否相信自己的能力，你是否相信你自己。假如你根本不相信你能做到的话，那么你就根本不会动手去做，而假如你不开始去做，那么你就什么也得不到。
写成功日记
- 拿一本空本子或者一本日记本，给它取名叫做‘成功日记’。然后你就把所有做成功的事情记录进去。你最好每天都做这件事，每次都至少写五条你个人的成果。任何小事都可以。
- 开始的时候也许你觉得不太容易。也许你会问自己，这件或那件事情是否真的可以算作成果。在这种情况下，你永远应该做出肯定的回答。过于自信比不够自信要好得多。
达瑞的故事
- 成功商人给他的两个重要的建议
  - 尝试为别人解决一个难题，那么你就能赚到许多钱
  - 第二个建议就是，把精力集中在你知道的、你会的和你拥有的东西上
- 他在获得成功的道路上最关键、最重要的因素是什么?
  - 是自信
  - 其实从达瑞把精力集中在他能做的、知道的和拥有的东西上的那一天起，他的成功就已经拉开了序幕。这一决定使得一个孩子完全有能力比成人挣到更多的钱。因为成人经常把一生的时间都用来考虑他们不能做的、没有的或不知道的事情上。

“我发现,最重要的是,现在我的自我感觉简直好极了。我突然意识到,这主要不是因为我有了钱,而是因为我每天都过得很充实,因为我努力去了解一切新事物。我每天都会思考这些问题,通过成功日记我也学到了很多东西。我不再是“仅仅”往里写我取得的成绩了,我还常常把我取得这些成绩的原因记录下来。”

“最主要的是,我第一次发现自己尽到了最大的努力。这很可能是一个重要的变化。以前我总是告诉自己：“一旦我真的好好学习,拼命做题,就能马上得到好成绩。”现在我发觉这只不过是自己用来推脱的一个借口而已。此刻,当我真的付出全部努力的时候,就不再需要这个借口了。我显露出了自己真正的潜能。”

“一个人挣钱多少是和他的自信心联系在一起的。还有就是取决于他的精力是集中在自己的能力范围之内,还是放到了他力所不能及的事情上。没有我的成功日记本,我就不会去思考自己适合在哪些地方赚钱。”

“以前,我首先想到的是为什么有些事情自己没做好,而现在,我把更多的注意力放在我能够做到的事情上。所以,我更多的是去寻找解决办法,而不是寻找开脱的借口。”

“在这种情况下,要当着别人的面跟她搭话,我觉得这是我所经历过的最可怕的一个时刻。我得在下一站下车,没有多少时间了。我快要急死了。她要是拒绝我怎么办？还当着所有乘客的面。多丢脸呀！可是我还是冒险去做了。你看,我得到的奖励是什么？我生命中最宝贵的东西。…最珍贵的礼物是我们自己争取来的。克服了丢面子的恐惧,世界就会向你敞开大门！”

“当你记成功日记的时候,你会对自身,对世界,还有对成功的规律做更深入的思考,你就会越来越多地了解自己和自己的愿望,这会使你有能力去理解别人。要彻底了解自己和世界上的所有秘密,是我们无法完全实现的一种理想。但我们可以一步一步地慢慢接近这个理想。”
“你不能在困难面前逃跑。对困难、犯错误和丢面子的恐惧已经破坏了无数人的生活。每当你觉得有些事情不好办的时候,你可以做一件事,你就翻一翻成功日记本,你会从过去的事情中找到未来你也有能力完成任何事情的证据。”
“恐惧总是在我们设想事情会如何不顺的时候出现。我们对失败的可能性想得越多,就会越害怕。而当你看自己的成功日记本时,你就会注意到那些成功的事情,你自然而然也就会想到应该怎样去做。当你朝着积极的目标去思考的时候,就不会心生畏惧。”

“如果你没有做今天这件事情，你就永远不会知道，给自己一些压力之后，你能够做到些什么。一个人觉得最引以为自豪的事情，往往是那些做起来最艰难的事情。”

四、最简单的挣钱之道——做自己喜欢做的事情

怎么挣钱？
- 主动寻找合适的机会，发现别人需要解决的问题
- 不去想做不到的事情，只需要去找行得通的机会就够了，像达瑞那样，把注意力放在他所知道的、他拥有的以及他会
  做的事情上
- 一句话概括：想清楚，你喜欢做什么、能够做什么，然后再考虑你怎么用它来挣钱
堂兄的建议
- 无论在什么时候都不能把希望只寄托在一份工作上
- 在做的过程中，你肯定会遇到一些难以预料的困难。情况顺利的时候，人人都能挣到钱。只有在逆境中，一切才能见分晓
大多数人觉得，工作肯定是一件艰苦而令人不愉快的事情，其实只有做自己喜欢的事情的人，才能真正获得成功。

“正是你的真情实感才令你的劳动显得那样珍贵。”

“你干的活最多只占报酬的一半,另一半是因为你的想法和实施这个想法的勇气。”

五、那些重要的事情总是容易被忽视

许多没有钱的人爱犯的一个错误——他们总是有那么多紧急的事情要做，以至于没有时间来关注重要的事情
决定我们能否实现最终目标的三件最重要的事情
- 1.当真正的困难出现的时候，我们也要坚定不移地贯彻自己的计划
  - “困难总是在不断地出现。尽管如此，你要每天不间断地去做对你的未来意义重大的事情。你为此花费的时间不会超过10分钟，但是就是这10分钟会让一切变得不同。大多数人总是在现有的水平上停滞不前，就是因为他们没有拿出这10分钟。”
  - 他们总是期望情况能向着有利于自己的方向转化，但是他们忽视了一点，那就是，他们首先必须先改变自己。
- 2.养成一个习惯，每天在固定的时间里做那些重要的事情
  - 每天有成千上万件事情可能让你分心，因此你应该每天在固定的时间里，有规律地做这些事情
- 3.72 小时规定
  - 当你决定做一件事情的时候，你必须在72小时之内完成它，否则你很可能就永远不会再做了

六、解决负债问题

解决负债问题的四条原则
- 1.毁掉所有的信用卡。
  - 大多数人在使用信用卡的时候,比用现金花的钱要多得多
  - 从引起负债的源头上着手，减少或避免不必要的借贷
- 2.尽可能地控制每个月的分期付款数额。
  - 分期付款额越高，他们每个月剩下的生活费就越少。
- 3.将扣除生活费之后富余的钱中的50%存起来,剩下的50%用于支付消费贷款。最好根本不要申请消费贷款。
- 4.买东西前，仔细想想这真的有必要吗？

七、“下金蛋的鹅”

养一只“下金蛋的鹅”
- 鹅代表你的钱。如果你存钱,你会得到利息。利息就是金蛋。
- 大多数人生来并没有“鹅”。这就是说,他们的钱不足以让他们依靠利息来生活。
- 绝不要杀死你的“鹅”
如何养？
- 根据你的目标，合理分配你的余钱
  - 建议每月至少用余钱的 50% 去养你的“鹅”。比如你一个月可以余 1w 元（扣除房贷房租后），则每个月可以把其中的 5000 块存起来养“鹅”，剩下的 5000 一部分（30%，3000块）用于日常生活开支，一部分（20%，2000块）用于“梦想储蓄罐”
- 如果仅仅是把钱存在银行里，利息增长的速度还赶不上通货膨胀的速度，只有把每个月固定存下来的这部分钱去投资，可以获得可靠的回报率，这样就养成了一只“会下金蛋的鹅”

八、金钱观

很多人都有一个错误的想法，他们认为有了很多钱,就可以改变他们的处境。他们以为金钱会使人幸福。他们相信,要是不用为钱发愁的话,他们就可以活得很好。
- 一个人要想过更幸福、更满意的生活,就得对自身进行改变。这和钱无关,金钱本身既不会使人幸福也不会带来不幸。金钱是中性的,既不好,也不坏。只有当钱属于某一个人的时候,它才会对这个人产生好的或者坏的影响。然后,钱要么被用于好的用途,要么被用作坏的用途。一个幸福的人有了钱会更幸福；而一个悲观忧虑的人,钱越多,烦恼就越多。
有人认为金钱会使人的本性变坏
- 金钱会暴露一个人的本性,金钱就像一个放大镜,它帮你更充分地展现出你本来的样子。好人可以用钱做很多好事。而如果你是盗贼,那你很可能会把钱挥霍在一些蠢事上。
- 金钱也能成为我们生活中非常强大的助力。金钱可以在一定程度上提高我们的总体生活水平,生活的其他方面也是以钱为基础的。有了钱,我们就能更容易地实现我们的目标和梦想,当然,这既包括好的目标和梦想,也包括坏的目标和梦想。
- 成为有钱人还有一个理由就是，你可以做一个有能力帮助别人的人,而别人也会相信你,愿意接受你的帮助。
如果一个人没有学会理财的话,会生出多少痛苦和烦恼。虽说钱也许不是生活中最要紧的东西,可是在缺钱花的时候它又非常重要。没钱,生活的各个方面都会受到影响,你会整天愁眉苦脸,跟周围的人吵架,还会觉得自己很悲惨,很没用。
所以在真正开始为财务自由而努力奋斗之前，一定要首先确立自己的目标，知道自己究竟想要什么。

九、实现财务自由的步骤

1．确定自己希望获得财务上的成功。

2．自信，有想法，做自己喜欢做的事。

3．把钱分成日常开销、梦想目标和金鹅账户三部分。

4．进行明智的投资。

5．享受生活。

十、投资三原则

1．应该把钱投资在安全的地方。

2．我的钱应该下很多“金蛋”，也就是说要有丰厚的利息（最高的红利总是从股票上获得的）。

3．我们的投资应该简单明了、易于操作。

十一、股票

什么是股票？
- 从买股票的人的角度来讲，就是用自己的钱让别人替我工作，不用自己开公司、不参与经营就可以参与分红，只让钱来挣钱
- 从企业的角度来讲，就是多了一种获得资本的渠道，找人“借钱”不用付利息，只需要分红就行了
买股票的人能得到什么好处？
- 等股票升值时，卖掉股票
  - 那是不是说，如果股票跌了我就亏本了？
    - 理论上，只有当你出售股票时，你才可能亏损，如果你保留着这些股份，将来可能有人会愿意付更多的钱来买进。
  - 在持有股票的这段时间我什么都得不到吗?
    - 每当公司赢利，就会把利润分配给所有拥有股份的人，这叫做红利。
- 公司卖给别人时，能分到一部分钱
股票的特点
- 回报较高
- 有一定风险
- 不容易操作，需要投入一定精力
如果你不喜欢股票的缺点，你也可以让更专业的人帮你选择买哪家公司的股票，也就是基金

十二、基金

什么是基金？有什么特点？
- 安全：基金就像一口大锅，许多投资人把钱投进去。因为这些人没有时间，没有相关的知识或者没有兴趣去亲自买股票。这口锅里的钱交给金融界的专家，也就是所谓的基金经理人，去投资买股票。国家对此进行严格的监督，基金经理人必须遵守一定的规定。比如，他们至少必须酌买20种不同的股票。
- 利润高：基金能够符合投资的一切要求。由于它的这些特点，它也非常适合儿童和青少年。如果能够在5到10年内不动用这些钱，基金投资是很保险的，它会带来丰厚的利润……（一般的基金大约有12%的平均收益率）
- 操作简单：基金也符合第三条原则，它很容易操作，几乎就象在银行开一个普通的账户一样简单。
挑选基金时的注意事项：
- 1.基金应该至少有十年历史。假如它在这么长时间内一直有丰厚的盈利，那我们可以认为，它在未来也会运作良好。
- 2.应该选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全。
- 3.对基金的走势图进行比较，我们应该观察在过去10年间哪些基金的年终获利最好。通常情况下，浮动率越低，风险就越低。
“72 公式”
- 用72除以你们投资的年收益率的百分比，得出的数字就是这笔钱翻一倍所要的年数。

十三、分散风险

基金的行情在短期内是无法准确预估的，最好的办法就是，我们把钱投在一个大型的基金上，5到10年之内根本不去看它。然后，等我们再去查看它的行情的时候，肯定已经得到了丰厚的利润。
碰到交易所永远的冬天该怎么办?
- “‘冬天’这个词已经说明了问题，这是一年四季中的一个季节。每当冬天过后，春天就来了，接着是夏天，每个夏天之后又跟着是秋天，然后又是冬天，年年如此。跟大自然的变化一样，交易所里也总有四季更替，循环往复。”
逢低买进
- 跟股票一样，只有当我们在行情下跌时把它卖出，才会有亏损。
- 我们应该趁行情还处在低价位的时候买进，不久以后，又有人会愿意付出相当于它们实际价值的钱（更高的价格），把它们买进。这样我们就会大赚一笔。
为什么要分散风险
- 虽然基金比股票要保险些，但是没有人能知道行情会不会一直下跌，所有试图预测未来走势的专家总是计算失误，意想不到的情况很多。正因为如此，你应该始终储备一些现金。你绝不能把你全部的钱都投资在股票或者基金上面。
如何分散风险
- 把一部分钱投资在绝对安全的地方
  - 直接存到银行利息太低（存定期会高些），甚至还赶不上通货膨胀货币贬值的速度
  - 银行还提供了其他更好的选择。比如日拆，可以适当抵消下通货膨胀带来的损失
- 大概需要存多少到低风险的地方呢？
  - 参考值：“养鹅”的钱 * 20%
使用“72 公式”来计算通货膨胀会让我们的钱贬值有多快
- 用 72 除以通货膨胀率，我们就可以知道多少年后我们的钱会贬值一半

十四、人

寻找你的导师，欲求之，必先付出
寻找志同道合的人，一起学习、一起实践、互相推动
如果你想找一个为你服务，你应该找一个你觉得最合得来的、最亲切的人
从你每天接触到的人中寻找机会

最后的话

“重要的是，你能不能听到并且理解我说的话。就像你现在写的这本书，有一些读这本书的人听不到你说的话，于是就没有任何改变。另一些人读过之后开始聪明地理财，他们会拥有更幸福更富有的生活。”

“不要为失去的东西而忧伤，而要对拥有它的时光心存感激。”

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